中國人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，要求堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，堅(jiān)守為民初心、切實(shí)履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)使命，高質(zhì)量推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，為構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)共同富裕貢獻(xiàn)金融力量。

為落實(shí)新階段金融科技發(fā)展規(guī)劃，北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟開設(shè)專欄，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例為牽引，促進(jìn)機(jī)構(gòu)互學(xué)互鑒，加速推進(jìn)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。本期，專欄與大家分享“中國銀聯(lián)無界數(shù)字銀行卡”案例。

案例概述

中國銀聯(lián)無界數(shù)字銀行卡以“支付無界、創(chuàng)新無境”作為產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、Token2.0、卡碼合一等創(chuàng)新技術(shù)，將移動(dòng)支付與銀行卡產(chǎn)品緊密結(jié)合，建立全新的銀聯(lián)數(shù)字化卡產(chǎn)品及配套服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)用戶申卡、綁卡、用卡線上一體化，打造新場景新生態(tài)，以用戶價(jià)值與貢獻(xiàn)建立回饋體系，促進(jìn)銀聯(lián)卡交易提升，實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)活客與留客。自發(fā)行以來，受到業(yè)界廣泛熱議與高度關(guān)注。截至2021年底，中國銀聯(lián)已聯(lián)32家銀行發(fā)無界數(shù)字銀行卡，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡產(chǎn)品，以及浦發(fā)銀行、上海銀行、招商銀行等發(fā)行的借記卡ⅠⅡⅢ類戶產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)卡量超過3200萬張。

擬解決的痛點(diǎn)難點(diǎn)問題

無界卡產(chǎn)品整合銀聯(lián)今年來數(shù)字化線上化發(fā)展的各項(xiàng)成果，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整合，通過卡產(chǎn)品發(fā)行的方式向發(fā)卡機(jī)構(gòu)及其他合作方輸出，是銀聯(lián)從卡基向賬基遷移的創(chuàng)新嘗試。其中，Token2.0技術(shù)應(yīng)用，支持無界卡在安全的環(huán)境下快捷綁卡至第三方平臺(tái)，保障了持卡人信息在跨平臺(tái)交互中的安全性，支付更便捷流暢；此外，“卡碼合一”創(chuàng)新應(yīng)用，支持無界卡用戶可手機(jī)一鍵調(diào)出支付頁面，支持持卡人自選手機(jī)閃付和掃碼支付功能，支付體驗(yàn)與效率大幅提升。

通過無界卡產(chǎn)品的發(fā)行，一方面，將銀聯(lián)移動(dòng)支付功能與銀行卡產(chǎn)品緊密結(jié)合，建立全新的銀聯(lián)數(shù)字化卡產(chǎn)品及配套服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)用戶申卡、綁卡、用卡一體化；另外一方面，銀聯(lián)與美團(tuán)、京東、騰訊等頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展“無界 ”體系生態(tài)建設(shè)，探索網(wǎng)絡(luò)支付四方模式的建立。

典型做法與經(jīng)驗(yàn)

銀聯(lián)無界卡根據(jù)合作模式的不同，主要分為標(biāo)準(zhǔn)化卡產(chǎn)品和場景化卡產(chǎn)品兩個(gè)系列。標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品發(fā)卡方面，以工行為代表的主要商業(yè)銀行，均已上線無界卡產(chǎn)品；場景合作發(fā)卡方面，目前已圍繞交通、餐飲、出行、購物、娛樂、手機(jī)廠商等多個(gè)線上線下場景與生態(tài)開展十余項(xiàng)創(chuàng)新型“無界 ”產(chǎn)品的研發(fā)，已推動(dòng)美團(tuán)無界聯(lián)名卡、長沙地鐵無界卡、中信華為無界卡產(chǎn)品上線?，F(xiàn)以工行無界卡項(xiàng)目及中信華為無界卡項(xiàng)目為例，對(duì)無界卡的示范性進(jìn)行介紹：

一是工銀銀聯(lián)無界白金數(shù)字信用卡：該產(chǎn)品以“產(chǎn)品快速申請(qǐng)、權(quán)益即查即用、功能一鍵全顯”作為數(shù)字化產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念，依托銀行與銀聯(lián)的安全支付與科技創(chuàng)新應(yīng)用，為持卡人打造安全、快捷、順暢、優(yōu)惠的無界化用卡體驗(yàn)。截至2021年底，工銀銀聯(lián)無界白金數(shù)字信用卡發(fā)卡突破220萬張。

二是中信華為無界卡HUAWEI CARD：深度結(jié)合場景化應(yīng)用與發(fā)卡是無界卡產(chǎn)品異業(yè)合作與發(fā)卡的重要手段，尤其通過聯(lián)合手機(jī)廠商合作發(fā)卡的模式，如中信銀行與銀聯(lián)聯(lián)合華為推出的中信華為無界卡產(chǎn)品，依托華為手機(jī)終端及創(chuàng)新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)將華為等手機(jī)廠商優(yōu)質(zhì)客戶向銀行端的高效引流，打造支付生態(tài)閉環(huán)，提升持卡人申卡用卡體驗(yàn)。截至2021年底，無界華為信用卡發(fā)卡超過160萬張。

應(yīng)用成效與亮點(diǎn)

無界卡自發(fā)行以來，緊密聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方積極開展合作與探索，在以下四個(gè)方面對(duì)取得了積極成效：

一是推動(dòng)銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)各發(fā)卡銀行除基礎(chǔ)性支付與服務(wù)功能外，完成銀聯(lián)Token2.0技術(shù)及卡碼合一支付功能銀行端接入，確保發(fā)卡銀行具備線上申卡、綁卡及用卡能力，進(jìn)一步保證卡號(hào)等信息留存及傳輸?shù)陌踩裕?strong>二是除商業(yè)銀行外，中國銀聯(lián)還聯(lián)合華為、美團(tuán)等國內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，開展異業(yè)合作，推出中信華為無界卡、美團(tuán)無界信用卡等創(chuàng)新型產(chǎn)品，推動(dòng)傳統(tǒng)銀行卡產(chǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)巨頭的融合，提升行業(yè)跨界合作及數(shù)字化支付能力；三是中國銀聯(lián)以無界卡為紐帶，與長沙、岳陽、重慶等全國其他城市開展合作，推出數(shù)字銀行卡產(chǎn)品，進(jìn)一步加深與全國其他地市的重點(diǎn)行項(xiàng)目的交流，為各地的支付數(shù)字化發(fā)展賦能；四是中國銀聯(lián)以境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為起點(diǎn)，以銀聯(lián)的國際化發(fā)卡受理網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，推動(dòng)無界數(shù)字銀行卡全球發(fā)行，計(jì)劃推動(dòng)香港、澳門、新加坡等地區(qū)的無界卡近期產(chǎn)品上線，提升銀聯(lián)交易網(wǎng)絡(luò)及人民幣國際化水平。

無界卡發(fā)行以來，獲產(chǎn)業(yè)各方廣泛認(rèn)可，榮獲2020年上海市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)三等獎(jiǎng)。無界卡系列產(chǎn)品也多次榮獲殊榮，其中華為HUAWEI CARD獲“2020年最佳科技金融產(chǎn)品平臺(tái)獎(jiǎng)”，江蘇銀行“無界數(shù)字信用卡”榮獲“2021年度中國最佳信用卡產(chǎn)品”。

本文來源：中國銀聯(lián)股份有限公司

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